Los diseñadores de modelos de crédito revisan un sistema de consumidores a menudo, más de un millón que tomaron préstamos al tiempo, y determinan quienes pagaron sus préstamos y quienes no pagaron. Los casos que no pagaron sus préstamos se examinan para identificar variables comunes exhibidas cuando se solicitaron los préstamos. Los diseñadores entonces construyen los modelos estadísticos y asignan pesos a cada uno de las variables, estas variables se combinan para crear un puntaje de crédito.